Как составить личный финансовый план

Как составить личный финансовый план

Как составить личный финансовый план

Здравствуйте дорогие друзья, в последней статье мы говорили об основах инвестирования, а сегодня поговорим о том, как составить личный финансовый план, и почему это очень важно сделать, а еще рассмотрим, чем активы отличаются от пассивов.

Личный финансовый план – это визуальная картина того, как воплотить в жизнь свои мечты и реализовать свои желания, сколько понадобится на это времени и денег.

Любая цель начинается с мечты и большого желания ее осуществить, но одного желания мало, также необходимо определить конкретный срок ее достижения, оценить свое текущее финансовое положение и спланировать план дальнейших действий.

Результатом такого планирования будет улучшение Вашего финансового положения в будущем (если конечно будете его выполнять). Этот план позволит поставить перед собой конкретные финансовые цели, покажет ваше финансовое состояние в настоящий момент, что позволит откорректировать некоторые дальнейшие шаги, рассчитать под какие проценты инвестировать имеющиеся у Вас свободные деньги, в зависимости от поставленных целей и степени отношения к рискам. А самое главное Вы наглядно увидите, сколько Вам понадобится времени для того, чтобы  достичь поставленных целей!

— Разгадывая секрет успеха управленцев, стоит смотреть не на решение,  а на способ, который позволил к нему прийти  (Д. Менкес).

Для составления и анализа личного финансового плана необходимо будет  выполнить несколько несложных действий и занести полученные данные в таблицы. Для более детального изучения данной темы, рекомендую ознакомиться с прилагаемыми материалами, размещенными в конце статьи.

Составьте список самых важных для Вас событий и ценностей, о которых мечтаете, записывайте не только то, что можете приобрести в данный момент, а что действительно хочется. Не ограничивайте себя и самое главное не думайте о том, как к Вам это придет. Сейчас это не столь важно! Это всего лишь Ваши мечты.

Для того, чтобы мечту превратить в цель, необходимо после составления списка, напротив каждого события и ценности проставить эквивалент стоимости!

Если Вы не можете точно оценить, сколько стоит Ваша цель – запишите хотя бы примерную сумму

2. Анализируем текущую ситуацию

Теперь необходимо занести в таблицу Ваши статьи доходов и расходов, а также активы и пассивы.

Активы – это все то, что приносит доход, а также то, что хоть и не приносит дохода, но не требует расходов по своему содержанию. Это могут быть депозит в банке, инвестиции в ПИФы или другие фонды, ПАММ счета, сдаваемая в аренду недвижимость, заработная плата или Ваш бизнес, ценные бумаги  и т.д.

 Пассивы – это то, что приводит к расходам на свое содержание. Это могут быть Ваши кредиты взятые в банке или в ином месте, ежемесячные потребительские расходы, уплата различного вида налогов, расходы на отпуск, расходы на содержание автомобиля и т.д.

Рассмотрим, чем активы отличаются от пассивов на известном многим примере:

 — Представьте, что у Вас есть мяч. В мяче есть отверстие, через которое Вы сами накачиваете воздух – это ваш доход!

А теперь представьте, что в мяче появляется дыра – это оплата за квартиру, еще одна дыра – оплата за коммунальные, Вау! Огромная дыра – обязательства за жилье, еще дыра – обязательства за авто – все это пассивы !

Мяч сдувается и Вы не успеваете его накачивать. Вы качаете, качаете…  Все – устал, сел отдохнуть.

Что произойдет с мячом? – мяч сдувается, и если Вы будете долго сидеть – он сдуется весь.

А если вдруг насос поломался (потерял работу) или вообще больше сил нет (заболел)?

А теперь представьте, что вместо ручного насоса поставили моторчик и подключили его к электросети, теперь мяч накачивается автоматически (пассивный доход), а Вы только иногда смотрите, как происходит накачивание мяча – это актив.     

В это время у Вас есть возможность латать дыры в мяче, и думать, как создать больше мячей которые будут накачивать такие электрические моторчики.

Переходим к заполнению таблиц.

Сначала в таблицу доходов – расходов заносите ежемесячные доходы, далее годовые – т.е. т.е. доходы которые получаете нерегулярно.

Расходы заносятся аналогичным способом, как и доходы. В конце таблицы подводим баланс: высчитываем разницу между доходной и расходной частью.

Далее заполняем таблицу активов – пассивов и подводим баланс.

Если ваш доход превышает расход – Все хорошо!

Если наоборот – значит вы живете в долг. а это может стать причиной банкротства. Надо будет стремиться к увеличению доходной части бюджета либо к уменьшению расходной его части.

— Тратьте меньше, чем зарабатываете, вот вам и философский камень богатства – (Б.Франклин)

3. Cоставляем инвестиционный план

После того, как мы сформулировали и записали свои цели (оценили мечты) и рассчитали свои возможности (увидели, есть ли свободные деньги), переходим к расчетам того, сколько понадобится времени, и под какой процент нужно будет инвестировать свои средства, чтобы достигнуть поставленных целей. Для каждой цели делаем свой расчет!

Рассмотрим 1-й пример (цифры берем условно, инфляцию для простоты вычислений не учитываем).

– Через сколько месяцев можно заработать 1 000 000$, если ежемесячно инвестировать 10$, 100$ или 1 000$ под 8% с ежемесячной капитализацией?

Из таблицы видно, что если регулярно инвестировать 100$ под 8% в месяц, то через 8 лет можно создать актив 2 181 452 $.

  Рассмотрим 2-й пример (условия прежние, только увеличиваем доход инвестиционного портфеля до 12% – читай увеличиваем риск!).

Результат ошеломляет!

Таким образом, мы видим, что увеличивая риск инвестиционного портфеля (средний доход в месяц) или сумму ежемесячных инвестиций, можно существенно уменьшить время достижения поставленной цели, а уменьшая риск – увеличиваем сроки.

— Все, что человек может осознать и во что может поверить достижимо для него (Н.Хилл)

Для более детального изучения материала скачайте бесплатно брошюру Евгения Понизовского «Личное финансовое планирование»

Для перехода на страницу с описанием книги, кликните на кнопку ниже

А для тех, кто хочет большего!

У Вас будет возможность пройти автокоучинг по уникальной программе автора — Евгения Кравченко  и в среднем за 1,5 месяца кардинально изменить базовую причину своего нынешнего Финансового положения.

Для того, чтобы получить возможность заказать коучинг на сайте автора нажмите кнопку расположенную ниже.

Есть мечта? беги к ней!

Не получается идти? ползи к ней

Как составить личный финансовый план